下调10BP！房贷利率急速下降！西安买房成本要降？

2024年刚刚过去10几天时间，多地楼市祭出大招降成本：下调首套房贷利率！有城市已经降至3字头，史上最低！

1月，各地密集下调首套房贷利率，在全国70个大中城市中，已有37个城市的首套房贷利率下限低于4%，来到了“3”时代，在3.6%-3.9%之间，即LPR-30BP至LPR-60BP。(数据来源：中指研究院）

据不完全统计，10天内，全国已经有至少5城下调了房贷利率！

南京：1月9日上午南京多家银行放出消息首套房利率开始执行LPR4.2%减30基点，即到达3.9%降至历史最低！

东莞：2024年1月1日起，东莞现有首套房贷利率下限LPR-20BP将突破20BP的限定，没有下限。

东莞发布

佛山：2024年1月1日起，佛山房产部门宣布取消首套房贷利率下限，佛山个人住房贷款利率会降到3.6-3.8%之间。

同日，嘉兴平湖增量首套房贷利率从LPR-20BP变成LPR-50BP（调整后为3.7%）；另外呼和浩特市政府也表示，呼和浩特市购买首套住房商业性个人住房贷款利率加点下限执行LPR-40BP（调整后为3.8%）。

此外，全国还有武汉、中山、天津、郑州等城市的首套房贷利率已经是3字头了。

从以上下调房贷利率的城市，我们可以看出，下调主要针对首套房贷利率，也就是说，刺激的对象主要是刚需客群，且是阶段性下调。

降低房贷利率，最能触动的是刚需客群，降低利息支出，一定程度上也能减轻购房压力。

值得注意的是，中指研究院监测：12月重点城市首套平均房贷利率已降至3.86%，较2021年高点下调超150个基点，二套平均房贷利率降至4.41%，大幅降低了居民购房成本。

众所周知，当前各地房贷利率主要采用的是5年期LPR+加点的形式，11月最新贷款市场报价利率LPR：1年期LPR为3.45%，5年期LPR为4.2%。

西安多家银行目前首套及二套已结清房贷利率为4.0%（LPR-20BP），二套未结清贷款利率为4.4%，也就是LPR+20个基点，自2023年6月份调整以来，这个利率水平已经保持了半年左右。

目前执行的首付比例是首套20%，二套30%，如果首套贷款结清，二套可按20%首付比例执行。

2023年1月5日，央行、银保监会建立首套房贷利率动态调整机制：针对新房价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限，政策导向为因城施策。 

1月15日，MLF发布，2024年1月15日人民银行开展890亿元公开市场逆回购操作和9950亿元中期借贷便利（MLF）操作，中标利率分别为1.8%和2.5%，均与此前持平。 

MLF虽按兵不动（LPR=MLF+银行平均加点），但行业专家预测：2024年LPR下降的空间仍然存在，应该还有10—15个基点的降幅。

12月末，四大行先后宣布调降存款利率，为降息扫清障碍。随着年初商业银行“存款降息潮”延续，一些中小银行密集调降存款挂牌利率，不论从必要性还是空间来看，降息条件都较为充分。 

独立经济研究员周文豪预判，今年的LPR还将进一步下调，最晚2月20日的调整日就会出台，全国性的房贷利率将会全面进入3字头，西安也会在本轮跟进下调。

他还直言，2024年度LPR的下调可能不止一次，在年底之前可能会到3.5%。全国层面来看，首套房首付比例也将会全面落地至2成。