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想买房额度不够 西安人的公积金还可以怎么用?

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4月23日,西安市住房公积金管理中心发文,启动住房公积金资金流动性风险防控一级响应。公积金政策收紧,许多人开始打开支付宝查询自己的公积金余额了。可是,算算账,公积金买房依旧不够,那闲置的公积金还可以怎么用?

个贷率超警戒线 或有不能足额支付风险

随着每一轮的楼市上行周期持续后,公积金总会陷入资金紧张。前几年媒体大肆报道的“沉睡的公积金”现象近两年已不再。如今,西安也加入了公积金收紧行列。

从2017年来西安楼市进入新一轮的上涨周期,势头猛、动力足,引全国侧目。伴随着楼市上行、交易量活跃,公积金个贷率也直线上涨。

据此前报道,2018年西安全市新增归集公积金249.9亿元,发放住房公积金个人贷款170.9亿元,提取住房公积金147.47亿元。市本级资金使用率创历史新高,达到96.3%。

除了公积金个贷,去年全年西安公积金管理中心共审批发放住房公积金组合贷款1698户8.01亿元、异地贷款8295户37.3亿元。住房公积金个贷率由年初的80.96%提高至86.4%,市本级的个贷率达到了90.89%。

公积金个贷率指公积金个人住房贷款余额占年末住房公积金缴存余额的比率,一般以85%为警戒线。个贷率超过85%,则意味着公积金库存资金不足。从2018年年末西安公积金个贷率来看,公积金资金已经趋紧,市本级公积金资金趋紧严重,未来可能出现不能足额支付的风险。

公积金政策收紧 对楼市影响并不大

为了防范公积金流动资金短缺、供需失衡风险,从5月13日起,西安市住房公积金管理中心启动住房公积金资金流动性风险防控一级响应,暂停西安地区以外购房提取公积金,并降低了公积金贷款额度,提高了公积金贷款首付比例。

早在去年五月,住建部、财政部、人民银行、公安部四部门联合发布的《关于开展治理违规提取住房公积金工作的通知》中,就明确提出“重点支持提取住房公积金在缴存地或户籍地购买首套普通住房和第二套改善型住房”,对异地购房尤其是非户籍地非缴存地购房,严格审核。

据业内人士表示,目前异地住房公积金贷款,有的城市并不支持,而且公积金放贷时间长,对于很多异地购房者来说,会选择提取本地公积金再异地购房。暂停西安地区以外购房提取公积金,此举在公积金资金紧张的情况下,优先保障了本地公积金购房。

此外,本次公积金收紧政策,首付比例提高一成,最高贷款额度也由此前的18倍降低至15倍。贷款额度的降低,对公积金缴存年限长,账户余额相对较大的购房者来说,影响较大。以某位购房者及其配偶公积金缴存四年、账户余额共5万元为例,贷款额度由此前的108万降低至90万,减少18万。

不过,对上述这位购房者的购房行为来说,带来的影响却并不大。列如其购买一套130平、单价11000的住宅,按照此次新政,首次使用公积金购房,首付上浮一成、144平内首付35%来计算,他需要交纳的首付款为50.05万,公积金贷款92.95万,首付款只需再多准备约3万即可。

而从目前西安的住宅价格来看,无论公积金是否收紧,刚需买房使用公积金都不现实。总体来看,在目前住宅成交主力为刚需刚改的市场环境下,无论是公积金贷款总额减少,还是首付比例提高一成,对市场的影响都不大。此次公积金收紧政策,主要还是为了缓解此前公积金使用过度,调节资金流,为公积金资金池“蓄水”。

公积金除了买房还可以怎么用?

对于公积金不能买房,只能放在账户里的人来说,也不要不开心。除了买房之外,公积金还有许多其他用处。

父母公积金可给子女买房。在西安住房公积金管理中心缴存住房公积金的职工,可用本人的公积金余额为子女偿还在本中心的住房公积金贷款;使用商贷购买自有住房,支付首付款后可提取父母公积金。

公积金可交房租。职工及配偶在西安市行政区域内无房产,租住本市住房的,本人及配偶可以申请提取个人住房公积金账户内的存储金额。租住商品住房的,按照西安地区上年人均月平均房租水平的12倍设定每年提取限额,提取限额随房租变化年度调整。

修建自住住房可提取公积金。职工在城镇或农村建造、翻建、大修自住住房的,购房人(产权人)及其配偶、子女、父母可以提取个人住房公积金账户内的存储金额。

还商贷可提取公积金。偿还购买自住住房商业银行住房按揭贷款本息,主借款人及其配偶每年(同一公历年度)可提取一次住房公积金,直至贷款结清为止。夫妻双方每年提取额合计不得超过当年应还贷本息和。

还有些情况可以全部提取。职工为非本市户口并与所在单位终止劳动关系的,职工本人可以申请提取个人住房公积金账户内的存储金额,住房公积金本息一次结清,同时注销个人账户。达到国家法定退休年龄,或已正式办理完退休手续的,职工本人也可以申请提取个人住房公积金账户内的存储金额。

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