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房贷利率调整只在一瞬之间~~

2019-08-30 10:14:01 来源: 网易房产西安 举报
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央行826日在官网宣布,从今年108日起,全国房贷利率大调整,全文如下:

中国人民银行公告〔2019〕第16

为坚决贯彻落实“房子是用来住的,不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制,在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中,确保区域差别化住房信贷政策有效实施,保持个人住房贷款利率水平基本稳定,维护借贷双方合法权益,现就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告如下:

一、自2019108日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变。

二、借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日,定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限,结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,明确商业性个人住房贷款利率定价规则,合理确定每笔贷款的具体加点数值。

六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务,依法合规保障借款人合同权利和消费者权益,严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务,确保相关工作平稳有序进行。

七、2019108日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。

八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

看完全文,完全不知道这是什么意思,一脸蒙圈的举个手...



这里敲黑板,给大家补课一下:

根据公告,自2019108日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。

“加点”就是在LPR基础上上浮多少利率,在银行发放贷款的时候,这些都要写好,在整个合同期内,是不能改变的。

以前房贷利率会随着基准利率浮动变化,举个栗子:小明贷款买房,2018五年以上商贷基准利率是4.9%,但这并不意味着小明以后每年贷款利率都是4.9%2019年小明要支付的商贷利率要看2018年底央行基准利率的调整。

以后,你可以在贷款的时候做出选择,调整利率的周期你可以二选一,最短1年,最长是整个合同期。和以前不同的是,以前每年的利率是固定的,如果利率有变,会在来年11日调整,以后每年调整一次。

现在各地方的房贷利率是以基准利率来定的,数据显示,目前基准利率是4.9%7月全国首套房贷款平均利率为5.44%,上浮和下降的多少每个城市都不一样。从2019108日起,以18家银行的平局贷款市场报价利率(LPR)为依据,最新的5年期以上利率是4.85%,而且,首套最低不能低于这个LPR利率,二套不能低于LPR利率再加上60个基点。要注意的是,这个LPR利率每个月会调整一次,相较于以前央行的基准利率几年才调整一次,显得更加市场化。以前部分城市地方银行在决定贷款利率时,会在基准利率的基础上打折,108日后这样这样的现象将不再会有了。

什么是LPR

为深化利率市场化改革,提高利率传导效率,推动降低实体经济融资成本,817日,央行宣布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。

LPR相当于以前的基准利率,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日负责统计、公布贷款市场报价利率。

由以下18家银行报出各自的1年期和5年以上期贷款利率,然后由“全国银行间同业拆借中心”算出平均价:

中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、兴业银行、浦东发展银行、中国民生银行、西安银行、台州银行、上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行、渣打银行(中国)、花旗银行(中国)、微众银行、网商银行。

而大家最关注的问题是:房贷利率会涨还是降?

和以前相比,LPR利率更加市场化了,直接反应出银行资本市场的起伏波动。对于房贷利率的影响,公告中对首套房贷并没有要求上浮,对于二套利率要求上浮至少60个基点,说明对于刚需还是支持的,对于投机群体表明了调控态度。

整体来看,央行的这次大调整其实对房贷利率影响有限,因为现在的大部分城市的首套利率都是在基准利率上浮10%,二套20%左右,况且如今的态度是“不以房地产作为短期刺激经济的手段”,未来房贷利率下降的可能性也不大。对于房价而言,综合来看主要看人口、土地和金融等多方面因素影响,地方房价会怎么走,只能说逐渐趋于稳定的状态。所以大家是如何看待这次央行的房贷利率调整

郭冲 本文来源:网易房产西安 责任编辑:郭冲 _01
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